クレカの自動取り込みはもうやめた！マネーフォワードMEの使い方

銀行口座やクレジットカードと連携することができ、利用履歴を自動で取り込んでくれるマネーフォワードME。

その便利さについては以前書いた記事で散々お話ししたんですが、実はその自動取り込みにもデメリットがありまして……

クレカ、いつになったら利用履歴がわかるの？

これです。
ほんとうにこれに尽きる。

クレジットカードの利用履歴の取り込みですが、そもそも『カード会社に請求がおりてこないと履歴にも反映されません』。（まあ当然っちゃ当然）

つまりお店によっては、

今日すぐに反映されるかもしれないし、
明日かもしれないし、
はたまた1週間後かもしれない……

ネットでの買い物に至っては予約商品を買うこともあるので、発送日に決済確定、なんてことも少なくありません。

つまり、買ったのは今日でも、支払いは忘れたころに突然やってくる、なんてことが起こります。

今買ったなら、今支払ったことにしたい

私はそんな鳥頭タイプなので、使った履歴はせめて数日以内に記録したい。

ということで、クレジットカードの自動取り込みは廃止といたしました。

その代わり、使った分はその日のうち、もしくは数日以内に手入力する方法に切り替えます。

5年使ってたどり着いた、クレカの入力の仕方

以前書いた記事で、

を手入力で登録している、とサラっとお話ししました。

この中から今回使っていくのは、

の4項目です。

使い方は簡単。使ったら手入力するだけ

見てわかるとおり、奇数月に支払ったら『クレジット（奇数月）』へ。
偶数月なら『クレジット（偶数月）』に入力します。

これを分けている理由は、引き落とし前に実際の明細と比べたときに

を確認しやすくするためです。

ちなみに『クレジット2枚目』の奇数月偶数月を作らない理由は、サブカードのためほとんど出番がないから。

もし複数枚を使い分けるようになったら、これも月ごとに分ける予定です。

ネットで買った予約商品などは、『支払振替』に

カードを使った分は一旦すべて『奇数月』『偶数月』のどちらかに入力しますが、数か月後に支払いが来る分は月末に『支払振替』に振り替えます。

これをすることで、『引き落としが来ていない支払予定のものがこれだけある』と一目でわかるようになります。

またこれらはアプリ上では支払った状態になっているので、お金の使いすぎ防止にもつながります。

最終的に引き落としが来たら、クレジットカードに再度振り替えて完了です。

いくら使ったか？がわかりやすくなった

この方法で入力するようになってから、「何にどれくらい使ったんだろう？」が圧倒的にわかりやすくなりました。

というのも、利用履歴が取り込まれるのを待っていたあの頃の私は

なんて、なかなかひどい有様だったからです……(笑)

そもそも資産管理の第一歩は、『自分が何にいくら使ったのかを把握すること』から。

そこでこの方法を使うことで、『何にいくら使ったか』を『強制的に振り返る』ことができるようになりました。

自分に合う方法を見つけるのが大事

自分に合ったアプリを見つけることも大事ですが、そのアプリをどう活かすかも大事だなあ、とここ数年資産管理を続けてきて強く思います。

私は数字を合わせたり細かい作業がそこまで苦ではないんですが、中には「数字を見るのも嫌だ！」って方も多いんじゃないでしょうか。

そういう方にはもう今回の記事はまるっと無視してもらって、『すべて自動取り込み→月1回だけ振り返る』みたいに『いかに楽に続けられるか』を考えて使ってみてほしいなあと思います。